REER

Le REER est l'un des principaux outils d'épargne-retraite au Canada, très utilisé au Québec. Les cotisations sont déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond qui dépend notamment des revenus de l'année précédente, et les rendements ne sont pas imposés tant qu'ils restent dans le régime. Les retraits sont imposables, d'où l'intérêt de retirer à la retraite, quand le revenu est souvent plus faible. Certains programmes permettent d'utiliser le REER pour l'achat d'une première propriété ou un retour aux études, sous conditions.

Les plafonds, dates limites de cotisation et règles des programmes associés sont fixés par les autorités fiscales et évoluent. Il faut se référer au site officiel de l'Agence du revenu du Canada et de Revenu Québec avant toute communication chiffrée. Le REER peut aussi être transformé, à un âge donné, en fonds enregistré de revenu de retraite, selon des règles précises qu'il convient de vérifier sur le site officiel avant de les évoquer en publicité.

Pour la génération de leads, le REER s'accompagne d'une forte saisonnalité : la « saison des REER » précède la date limite de cotisation de chaque année, période pendant laquelle conseillers et institutions intensifient leur communication. C'est aussi un sujet où le prospect hésite souvent entre REER et CELI : un contenu pédagogique et un premier échange de conseil sont plus efficaces qu'une promesse de rendement.

Chez OSEH, les campagnes destinées au Québec utilisent le vocabulaire local (REER, CELI, hypothèque, $ CAD), respectent la loi 25 et l'encadrement des communications financières, et orientent vers un rendez-vous avec un conseiller.