CELI

Le CELI fonctionne à l'inverse du REER. Les cotisations ne sont pas déductibles du revenu, mais les rendements accumulés et les retraits sont libres d'impôt. Il peut contenir différents placements (épargne, fonds, actions, obligations) et sert à des projets variés : épargne de précaution, projet à moyen terme, complément de retraite. Les droits de cotisation s'accumulent chaque année et les montants retirés peuvent, selon les règles, être recotisés ultérieurement.

Les plafonds annuels, les règles de recotisation et les pénalités en cas de dépassement sont fixés par l'Agence du revenu du Canada et évoluent. Toute communication chiffrée doit être vérifiée sur le site officiel avant diffusion. Contrairement au REER, le CELI n'est pas limité à la retraite : il permet de financer un projet à court ou moyen terme sans conséquence fiscale au retrait. Il existe aussi d'autres comptes enregistrés, par exemple pour l'achat d'une première propriété, dont les règles et l'articulation avec le REER et le CELI doivent être vérifiées sur le site officiel de l'Agence du revenu du Canada.

Pour la génération de leads, le CELI est souvent présenté en comparaison avec le REER : la question « REER ou CELI ? » est l'une des plus fréquentes des épargnants québécois. Elle constitue un excellent angle de contenu et de qualification : revenu, horizon, objectif, épargne existante. Les institutions financières, planificateurs et conseillers l'utilisent pour engager une conversation de conseil.

Chez OSEH, les campagnes financières au Québec restent pédagogiques et prudentes : pas de promesse de rendement, mention claire de l'entreprise qui recontacte, respect de la loi 25 et des règles de communication des professionnels encadrés.