3e pilier

Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers. Le 1er pilier (AVS/AI) couvre les besoins de base ; le 2e pilier (LPP) est la prévoyance professionnelle, financée par l'employeur et le salarié ; le 3e pilier est l'épargne individuelle, facultative, destinée à combler les lacunes de prévoyance et à financer des projets comme l'accession à la propriété. Il se divise en pilier 3a, lié et fiscalement avantagé, et pilier 3b, libre.

Le 3e pilier peut prendre la forme d'un compte bancaire, d'une solution en fonds de placement ou d'une assurance. L'avantage fiscal du 3a dépend de plafonds fixés par la Confédération et de la situation de chacun ; les règles de retrait et d'imposition varient aussi. Ces éléments évoluent et doivent être vérifiés sur les sites officiels de la Confédération et du canton concerné avant toute communication chiffrée. Le choix entre solution bancaire et assurance est une question fréquente des prospects, qui demande un conseil neutre et adapté au profil de risque de chacun.

Pour la génération de leads, le 3e pilier est un marché important en Suisse romande, avec une forte saisonnalité en fin d'année, à l'approche de l'échéance annuelle de versement. Les prospects sont sensibles à la clarté, à la neutralité du conseil et au sérieux de l'intermédiaire. Les règles applicables aux intermédiaires d'assurance et aux conseillers financiers imposent aussi des obligations de transparence.

Chez OSEH, les campagnes 3e pilier sont rédigées en vocabulaire suisse (offre, CHF, prévoyance), sans promesse de rendement ni d'économie d'impôt chiffrée, et orientent vers un premier entretien de conseil.