Pilier 3a / 3b

Le pilier 3a est une forme d'épargne retraite encadrée. Les versements peuvent, dans certaines limites fixées par la Confédération, être déduits du revenu imposable. En contrepartie, l'argent est en principe bloqué jusqu'à un âge proche de la retraite, sauf cas de retrait anticipé prévus par la loi, comme l'achat d'un logement en résidence principale, le départ définitif de Suisse ou le lancement d'une activité indépendante. Il est accessible aux personnes exerçant une activité lucrative soumise à l'AVS.

Le pilier 3b regroupe l'épargne libre : assurance vie, épargne bancaire, placements. Il offre plus de souplesse dans les versements et les retraits, mais les avantages fiscaux sont plus limités et dépendent fortement du canton et du produit. Les plafonds, conditions de retrait et règles fiscales évoluent et doivent être vérifiés sur les sites officiels de la Confédération et des cantons. Les règles de retrait échelonné et d'imposition au moment du retrait varient aussi selon le canton, ce qui fait du conseil personnalisé une étape incontournable.

Pour la génération de leads, cette distinction est essentielle à la qualification. Un salarié qui cherche à optimiser ses impôts n'a pas le même besoin qu'un indépendant sans 2e pilier, ou qu'une famille qui veut protéger ses proches. Le formulaire peut orienter dès le départ : statut professionnel, existence d'un 2e pilier, objectif principal (impôts, retraite, logement, protection).

Chez OSEH, les campagnes en Suisse romande présentent ces solutions de façon neutre et pédagogique, sans rendement promis, et laissent le conseil personnalisé au professionnel qui reçoit le lead.