Exemple type anonymisé

Courtier hypothécaire au Québec : un pipeline de renouvellements programmé sur douze mois

Name: OSEH Marketing
Address: 47 rue Vivienne, Paris, 75002, FR
Price range: Commission de 15 % sur le budget de campagne

Un cabinet de courtage dépendant des références d'agents immobiliers diversifie sa source d'affaires. En captant la date de renouvellement des propriétaires, il se construit un pipeline daté et prévisible, en plus d'un flux d'acheteurs préqualifiés.

Client type: Cabinet de courtage hypothécaire, quatre courtiers et une adjointe, établi sur la Rive-Sud de Montréal, clientèle dans le Grand Montréal et en Montérégie
Marché: Québec · Hypothèque (QC/CH)

Courtier hypothécaire comparant des offres de taux avec des propriétaires

Situation de départ

Le point de départ

La quasi-totalité des dossiers venait de références de courtiers immobiliers. Un flux réel, mais irrégulier : fort au printemps, faible l'hiver, et sensible aux humeurs du marché. Quand les transactions ralentissaient, l'agenda du cabinet se vidait du jour au lendemain.

Le cabinet passait par ailleurs à côté d'un gisement important : les propriétaires dont le terme hypothécaire arrivait à échéance. Beaucoup signaient le renouvellement proposé par leur institution sans comparer, faute d'avoir été approchés au bon moment.

Le contexte exigeait de la rigueur : courtiers encadrés par l'Autorité des marchés financiers, publicité sans promesse de taux garanti, consentement conforme à la Loi 25 et à la LCAP pour les relances par courriel et texto.

Objectifs fixés

Créer une source de demandes indépendante des références d'agents immobiliers
Capter la date d'échéance des propriétaires pour planifier les rendez-vous de renouvellement plusieurs mois à l'avance
Préqualifier les acheteurs (mise de fonds, revenus, horizon) avant le premier appel
Respecter la Loi 25 et la LCAP sur toute la chaîne de collecte et de relance

Le dispositif

Ce que nous avons mis en place

Campagne « Votre terme arrive à échéance ? »

Annonces Meta ciblant les propriétaires de la région, avec un calculateur indicatif de l'économie possible en comparant les offres au renouvellement. Le formulaire demande le mois d'échéance, le solde approximatif et l'institution actuelle. Aucun taux n'est promis : le calcul est présenté comme une estimation.

Préqualification express pour les acheteurs

Un second parcours vise les premiers acheteurs : mise de fonds disponible, utilisation éventuelle du RAP (REER) ou du CELIAPP, revenus du ménage, horizon d'achat. Les dossiers prêts à une préautorisation sont signalés en priorité.

Search local en vocabulaire québécois

Campagne Google Search sur « courtier hypothécaire Rive-Sud », « renouvellement hypothèque » ou « préautorisation hypothécaire », avec des annonces et des pages rédigées dans le lexique local — hypothèque, terme, préautorisation, mise de fonds — et en dollars canadiens.

Pipeline CRM programmé

Chaque échéance captée crée automatiquement des tâches dans le CRM du cabinet : premier contact à la réception, relance environ six mois avant le terme, puis rendez-vous de comparaison trois à quatre mois avant. Les relances par courriel et texto ne partent qu'avec un consentement explicite et horodaté.

Comptes et données au cabinet

Comptes publicitaires et base de prospects au nom du cabinet. OSEH gère les campagnes et les automatisations ; le cabinet garde la propriété complète de son pipeline. La rémunération se limite à la commission de 15 % sur le budget de campagne.

Canaux :Meta Ads Google Ads SEO & landing pages Automatisation & CRM

Déroulé

Étape par étape

Semaines 1–3
Cadrage des parcours renouvellement et achat, revue des mentions avec le responsable de la conformité du cabinet, rédaction des pages, paramétrage du CRM et des scénarios datés.
Semaines 4–8
Lancement Meta et Search. Tests d'angles : « comparez avant de signer » contre « ne renouvelez pas les yeux fermés ». Ajustement de la zone entre l'île de Montréal, Laval et la Montérégie.
Mois 3–6
Le pipeline se remplit : chaque mois, de nouvelles échéances viennent s'ajouter au calendrier des douze mois suivants. Montée en puissance du parcours acheteurs à l'approche du printemps immobilier.
Au-delà
Les premiers rendez-vous programmés arrivent à maturité ; le cabinet pilote désormais son activité sur un calendrier connu à l'avance.

Résultats

Ce que le dispositif a produit

Un pipeline de renouvellements datés couvrant progressivement les douze mois suivants
Des rendez-vous de renouvellement qui se transforment bien, le besoin étant daté et préparé en amont
Un flux d'acheteurs préqualifiés qui complète les références d'agents immobiliers sans les remplacer
Une meilleure visibilité sur l'activité des trimestres à venir, utile pour planifier l'embauche ou les congés
Une base de prospects consentants et documentés, conforme aux exigences de la Loi 25

Exemple type anonymisé, présenté en ordres de grandeur. Les résultats réels varient selon le marché, la saison et la capacité de traitement ; aucun résultat n'est garanti.

À retenir

Ce qui est transposable à votre activité

01En hypothèque, la date d'échéance transforme un simple contact en rendez-vous planifiable : c'est la question la plus rentable du formulaire.
02Le vocabulaire local n'est pas un détail : un prospect québécois décroche d'une annonce qui parle de « prêt immobilier ».
03Les relances datées ne fonctionnent que si le consentement est propre : la conformité est la condition du pipeline, pas une contrainte annexe.

Les termes à connaître

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